[KNS뉴스통신=장민경 기자] 암보험은 암 진단 시 지급하는 보험금의 보장을 제공하며, 암의 종류에 따라 보장 금액에 차이가 존재한다. 이에 따라 암 진단비를 준비하고자 한다면 우선 암의 분류 방식에 대해 확인하는 것이 필요하다. 암은 일반암, 유사암, 소액암으로 나뉘며, 일반암에 해당하는 질환이 발생하면 가입 당시 정해진 한도만큼 보장받을 수 있다. 반면, 유사암이나 소액암의 경우 일반암을 기준으로 진단비 한도가 설정되기 때문에 일반암 진단비의 일부만 보장될 수 있다. 단, 보험 약관에 유사암과 소액암이 일반암 범위에 포함된다고 명시된 경우에는 일반암과 동일한 진단비 보장을 받을 수 있다.
이 부분은 보험사별로 상이할 수 있어, 보험 약관뿐 아니라 비교사이트(https://bohumstay.co.kr/news/?ins_code=bohumbigyo&calculation_type=1&checktype=cancer&id=Hk7zW)를 참고해 정확한 내용을 확인한 뒤 가입 준비를 하는 것이 바람직하다. 예를 들어, 가족력이 있어 유사암이나 소액암의 보장 한도를 높여야 하는 경우가 있을 수 있으므로, 암 진단비가 어느 정도로 보장되는지 확인 후, 보장 한도를 높이는 방식을 신중히 고려할 필요가 있다. 또한, 유사암 및 소액암에 포함되는 구체적인 암 종류를 미리 알아두는 것도 중요한 사항이다.
암보험은 특정 암에 대해 보장을 제공하며, 암의 종류에 따라 세부 보장 내용이 달라진다. 예를 들어, 갑상선암, 제자리암, 기타 피부암, 경계성 종양 등이 유사암에 포함되며, 자궁경부암, 유방암, 대장암, 전립선암, 방광암 등은 소액암으로 분류된다.
그러나 암보험에 가입했다고 해서 바로 보장이 시작되는 것은 아니며, 면책기간과 감액기간을 거쳐야 한다. 면책기간은 보장 의무가 없는 기간으로, 이 기간 중 암이 발생하면 보험금 지급이 불가능하고, 납입한 보험료가 환급된다. 면책기간이 끝난 후에는 감액기간이 이어지며, 이 기간 동안에는 보험금이 일부 삭감되어 지급되는 경우가 많다.
면책기간과 감액기간의 길이는 보험사 및 상품에 따라 다르기 때문에, 가입 전에 면밀히 비교해보는 것이 중요하다. 면책기간과 감액기간이 짧을수록 보장이 빨리 시작되는 장점이 있지만, 그만큼 보험료가 오를 가능성이 있다.
또한, 암보험 가입 후 보험료 납입이 어려워질 때는 납입면제 제도를 활용할 수 있다. 보험사마다 납입면제 조건이 다르므로 가입 전 정확한 조건을 확인하는 것이 중요하다.
암보험은 최초 암 발생 시 보장을 제공하지만, 암이 재발하거나 전이될 경우 추가적인 보장이 필요할 수 있다. 따라서 재진단 암에 대한 보장 여부도 미리 확인해두는 것이 좋다. 잔존암은 수술 후 동일 부위에 남아 있는 미세한 암세포이며, 재발암은 암세포를 제거한 후 다시 같은 부위에서 발생한 암으로, 원래 암과 조직적 특성이 동일하다.
재진단 암진단비 특약에 가입하면 최초 암 진단 후 2년이 지난 시점부터 보장이 시작된다. 다만, 이 특약에 가입할 경우 보험료가 추가로 부과되므로 경제적인 측면까지 고려해 보장을 설계하는 것이 바람직하다. 재진단 암은 이차암, 잔존암, 재발암으로 나뉘며, 이차암은 원발암과 전이암으로 구분된다. 원발암은 최초 암과 다른 조직 특성을 가지며, 전이암은 최초 암과 동일한 조직적 특성을 지닌 채 다른 부위에서 발생한다.
암보험을 중복 가입해 보장받는 것도 가능하지만, 모든 특약이 중복 적용되는 것은 아니다. 일부 상품은 정액보장 방식에서 중복 보장을 허용하지만, 실손보장 방식에서는 중복 보장이 불가하다.
따라서 암보험 가입 시 상품에 포함된 모든 특약이 중복 보장되지 않을 수 있으므로, 가입 전 특약 내용을 별도로 검토해야 한다. 관련 정보는 비교사이트(https://bohumbigyo.kr/news/?ins_code=bohumbigyo&calculation_type=1&checktype=cancer&id=L2RRA)를 통해 자세히 확인할 수 있으므로 참고하는 것이 좋다.
장민경 기자 jmk3366@hanmail.net
