[알뜰 보험] 우체국건강만기보험 & 다이렉트100세건강보험 & 삼성화재다이렉트건강보험 비교 분석하는 노하우

[KNS뉴스통신=장민경 기자] 건강보험은 중대질환의 진단비에서부터 각종 입원비나 수술비, 후유장해, 사망 관련 내용 등을 다양하게 구성해서 보장받을 수 있는 상품이다.

이렇게 어느 하나의 특정 내용을 보장하지 않고 다양한 범위에서 보장하기 때문에 의료 보장을 설계하고자 할 때나 선택이 망설여질 때 고려해볼 수 있는 상품이기도 하다. 그리고 하나로 준비할 수 있기 때문에 관리가 편하다는 특징도 있다.

다만 보장 범위가 워낙 다양하고 상품마다의 차이점도 있기 때문에 비교사이트(http://bohumstay.co.kr/jhealth/?ins_code=bohumbigyo&calculation_type=1&checktype=health)를 통해 사전에 꼼꼼히 알아보고 결정하는 것이 좋으며, 회사별로도 비교하는 것이 좋다. 유형을 선택하는 것에 따라서도 납입료가 달라질 수 있어서 이 부분에 대해서도 확인할 필요가 있다. 상품은 순수보장형, 만기환급형, 무해지환급형 등 환급금의 여부를 결정해서 가입할 수 있다.

순수보장형은 보장에 대한 납입만이 존재하는 유형으로, 추후의 환급금이 없다는 특징이 있다. 만기환급형은 추후의 환급금을 위한 적립금에 대한 추가 납입도 존재한다. 그래서 순수보장형에 비해 더 높은 액수로 납입하게 되는 특징이 있다.

환급금은 중도 해약 또는 만기 시 지급받을 수 있다. 무해지환급형은 만기가 되면 환급금 지급이 가능한 형태로, 중도 해약에 대한 환급은 불가능한 것이 만기환급형과 다르다.

개인의 상황에 따라서는 환급금이 필요할 수도 있지만, 더 낮은 납입료가 필요한 경우도 있기 때문에 각자가 유형별 차이를 확인해서 적합한 쪽을 선택할 수 있다.

갱신형과 비갱신형 등 갱신 여부도 결정할 수 있다. 갱신형은 주기마다의 갱신이 있어 납입료의 변화가 생길 수 있는 형태, 비갱신형은 갱신이 없어서 납입료도 변화하지 않는 형태이다.

갱신형에 가입하면 초반에 비갱신형보다는 낮은 금액을 납입할 수 있다.

다만 이것에서 변동이 생길 수는 있다. 그리고 여기서는 보장이 만료되기까지 꾸준하게 납입해야 한다. 비갱신형은 초반에는 갱신형보다 높게 납입할 수 있지만, 보장 만기보다 납입을 더 이른 시점에서 완료할 수 있다는 차이도 있다.

개인의 경제활동 가능 시점에 맞춰 납입기간을 조절할 수 있기 때문에 상황에 맞춰 선택하면 좋다.

건강보험이 구성하는 내용은 여러 종류이지만, 그중에는 암의 발병을 보장하는 암진단비 선택도 가능하다. 일반암, 유사암, 소액암, 고액암 등의 암 분류별로 차등적 한도의 진단비 보장이 가능한 암진단비는 상품별로 특징이 다양하게 존재하므로 꼼꼼한 점검이 필요하다. 소액암은 유방암, 전립선암, 방광암, 자궁암 등을 보장하고 유사암은 제자리암, 기타피부암, 갑상선암 등을 보장한다.

그런데 이와 같이 두 가지를 분류하는 회사도 있지만, 분류하지 않고 같은 개념으로 보장하는 회사도 존재한다. 그리고 지급한도는 일반암 대비 낮은 회사도 있지만 차이 없이 비슷한 회사도 있을 수 있다.

고액암은 식도암, 혈액암, 췌장암, 뼈암 등을 포함하는데, 이들은 특약 설정을 하면 일반암 진단비 한도보다 높은 보장이 가능할 수도 있다. 여기에 해당되는 암 종류에 대한 발생 위험이 높은 사람은 특약 구성으로 고액암에 따로 대비하기도 한다. 진단비 구성으로는 암 외에도 뇌질환, 심장질환에 대한 보장을 설계할 수도 있다. 뇌질환, 심장질환 진단비 보장은 회사별 특약이 어떤 범위로 보장하는지 확인하는 것이 좋다.

뇌질환은 뇌혈관질환, 뇌졸중, 뇌출혈 등의 특약을 구성할 수 있다.

그리고 심장질환은 급성심근경색, 허혈성 심장질환 등의 특약을 선택할 수 있다.

여기서 각각 진단비의 범위를 보면 뇌혈관질환, 허혈성 심장질환이 넓은 것으로 볼 수 있다. 그런데 이런 특약들은 범위만 다른 것이 아니라 보장하는 한도라든지 납입료의 책정에서도 다른 점이 있어서 해당 내용까지 확인하는 것이 좋다.

건강보험에서는 면책기간과 감액기간에 따른 보장 제한도 확인해야 한다.

면책기간에는 지급사유로 청구해도 보장이 불가능, 감액기간에는 지급사유로 청구하면 감액한 금액으로 보장받을 수 있게 된다. 이 두 기간의 설정은 상품에 따라 다를 수 있어서 약관을 점검해야 하며, 경우에 따라 면책기간의 존재가 없기도 하다.

보험비교사이트(http://bohumbigyo.kr/jhealth/?ins_code=bohumbigyo&calculation_type=1&checktype=health)는 위에서 언급했던 내용들 말고도 다양한 회사별 보장을 한 사이트에서 간편하게 비교할 수 있게 해 준다. 여기서 견적도 비교해서 적합한 상품을 찾아보면 좋다.