[KNS뉴스통신=장민경 기자] 사실 건강관리와 금전 문제는 떼놓을 수 없는 관계이다. 건강보험에 가입해야 건강상 문제가 발생하더라도 금전적 부담 없이 치료를 즉각적으로 시작할 수 있기 때문이다. 금전적 부담이 느껴지기 시작하면 건강이 안 좋다는 것을 본인이 인지하고 있더라도 검사나 치료를 계속해서 미루게 된다. 건강은 마치 도미노와 같아서 한 곳에서 균형이 무너지면 다른 곳까지 그 영향이 미치게 된다. 따라서 금전적 부담 없이 곧바로 치료를 시작할 수 있도록 하는 것이 매우 중요하다.
따라서 건강을 위해 금전적 대비를 하는 것이 중요하다. 이러한 대비는 건강보험을 통해 할 수 있다. 건강보험에는 다양한 상품이 존재하지만 하나만 선택해야 한다면 단연 '실손보험'이라고 할 수 있다. 실손보험은 저렴한 보험료에 비하여 높은 보장성을 가진 상품이다. 그래서 많은 이들이 가장 먼저 가입하는 건강 보험 상품이 실손보험이다. 실손보험은 비교사이트(http://insucollection.co.kr/jsilson/?ins_code=bohumbigyo&calculation_type=1&checktype=silson)를 통해서 간편하고 빠르게 가입할 수 있다. 건강보험을 알아보고 있으나 시간이 없는 이들이 있다면 위의 링크를 통해 가입하는 것을 권장한다.
대한민국은 '국민건강보험' 제도가 시행되고 있어 의료비 부담이 낮은 국가에 속하지만 그래도 실손보험이 꼭 필요한 이유가 있다. 이는 바로 국민건강 보험 제도가 '비급여' 의료 행위는 보장하지 않기 때문이다. 질병이나 상해로 인해서 비급여 의료행위를 받게 되는 일은 의외로 빈번히 발생한다. 하지만 국민건강보험으로는 이에 대한 의료비용을 보장받을 수 없기 때문에 개인의 경제적 부담이 커질 수밖에 없다. 따라서 만일의 상황을 대비하여 급여 및 비급여 실손의료비를 모두 보장받을 수 있도록 미리 준비해야 하는 것이다.
실손보험은 자기 부담금을 제외한 실손의료비를 보상하는 상품이다. 실손보험에서 자기 부담금은 실제 발생한 의료비의 20% 혹은 30%에 해당하는 금액이 된다. 이는 일부 보험가입자들의 도덕적 해이를 방지하기 위해서 만들어진 제도이다. 자기 부담금이 없다면 비도덕적으로 실손보험을 악용하여 과잉 의료 행위를 받는 보험 가입자가 늘어나게 된다. 그렇게 되면 보험사는 보장을 축소할 수밖에 없고, 그 피해는 고스란히 선량한 보험가입자에게 돌아간다. 따라서 자기 부담금 제도가 발생한 것이다.
자기 부담금은 이렇듯 보험가입자에게도 꼭 필요한 제도이다. 그리고 자기 부담금 비율 또한 20~30% 밖에 되지 않기 때문에 실제로 보험가입자가 부담하는 금액은 그리 크지 않다. 따라서 이러한 이유로 실손보험 가입을 꺼릴 필요는 전혀 없는 것이다. 오히려 실손보험은 이러한 자기 부담금 제도에도 불구하고 보험료 대비 보장성이 매우 높은 상품이다. 자기 부담금은 본인이 보상을 청구하려는 의료 행위 항목이 급여/비급여인지에 따라 상이해진다. 급여 실손의료비를 보상받는 경우 20%의 자기 부담비율이 책정되고 비급여 실손의료비를 보상받는 경우에는 30%의 자기 부담비율이 책정된다.
현재 판매되고 있는 실손보험은 4세대 실손보험이다. 4세대 실손보험은 급여 실손의료비 보장 내용과 비급여 실손의료비 보장 내용이 주계약과 특약으로 철저하게 분리되어 있다. 주계약에서는 급여 실손의료비만 보장하고 있고 특약에서는 비급여 실손의료비만 보장하고 있다. 이에 따라 급여 실손의료비와 비급여 실손의료비를 모두 보장받고 싶은 경우에는 상품 계약 시 주계약과 특약을 함께 구성해야 한다. 또한 비급여 실손의료비를 보장하는 특약이 다시 두 개의 특약으로 분리되어 있다. 비급여 실손의료비 중에서도 3대 비급여(도수치료, 주사치료, 자기 공명 진단영상) 실손의료비에 대한 보장이 또 다른 특약으로 분리되어 있다.
이렇듯 4세대 실손보험은 다소 낯설 수 있는 상품 구조로 이루어져 있다. 이에 따라 실손보험 가입 희망자들은 실손보험을 제대로 이해하고 구성할 필요가 있다. 실손보험을 구성하는 데 있어서 필요한 실손보험보장한도, 실손보험도수치료 및 실손보험MRI 보장 범위 등과 같은 정보들은 비교사이트(http://insutradition.co.kr/jsilson/?ins_code=bohumbigyo&calculation_type=1&checktype=silson)를 통해서도 얻을 수 있다. 아울러 상해실손보험 등 다양한 실손보험 상품도 비교사이트를 통해 알아볼 수 있으며, 4세대 실손보험을 가입하거나 전환하는 것도 가능하다. 다만, 기존 실손보험이 있는 이들은 4세대 실손보험으로의 전환에 있어서 보험료 대비 유불리를 확실히 따져보아야 한다. 무조건적인 전환은 권장되지 않는 바이다.
장민경 기자 jmk3366@hanmail.net
